[임훈 목사의 가이드스톤 재정칼럼]

월 특정금액 인출플랜은 어떻게 작동을 하나요?

 

월 특정금액인출플랜(The Systematic Withdrawal Plan)은 연금화플랜과는 다르게 매달 인출하는 형식으로 은퇴 후에 월 소득을 제공합니다. 인출의 형식이기에 가지고 계신 은퇴플랜의 적립액을 다 사용하시면 자동으로 이 플랜은 중단됩니다. 적립액을 사용하시기 전에도 원하시면 언제든지 플랜을 중단하실 수 있습니다.

월 수령 금액은 어떤 종류의 옵션을 선택하시느냐에 따라 달라질 수 있습니다. 이 옵션들은 수령 금액을 직접 선택하시는 방법과, 가지고 계신 은퇴 계좌에 몇 퍼센트를 정하여 받는 방법, 그리고 특정 기간을 정하여 그 기간 동안에 은퇴 적립금을 나누어서 받으시는 옵션이 있습니다.

월 특정 금액 인출플랜의 장점은 언제든지 변경이 가능하다는 것입니다. 월 수령액의 금액을 원하시는 데로 조정하실 수도 있고, 중단하셨다가 다시 시작하실 수도 있습니다. 변경은 “월 특정금액 인출 서류” (Systematic Withdrawal Plan Change Form)를 작성하시면 손쉽게 변경하실 수 있습니다.

다음은 앞에 말씀드렸던 수령 옵션들에 대한 자세한 설명입니다.

▲특정한 금액을 동일하게 매월 수령하는 옵션 (Equal payments of specified amount) – 최소 $50불 이상의 금액을 설정하셔야 합니다. 하지만 $50불 이상이라면 어떤 금액이라도 자유롭게 선택하실 수 있고, 매달마다 은퇴 계좌에서 정하신 금액이 인출되어 보내집니다.

▲은퇴 계좌의 퍼센트를 정하여 수령하는 옵션 (Percentage of total vested contribution amounts) – 이 옵션을 선택하시면 매달 수령하시는 금액이 일정하지 않습니다. 시장 상황에 따라 은퇴 계좌가 변동될 때마다 월 수령액이 변경되게 됩니다. 월 수령액은 정하신 연 퍼센트를 12로 나누어 월 퍼센트를 구하고 그 월 퍼센트를 총 은퇴 플랜 잔액을 곱하여서 설정됩니다. 만일 총 은퇴 플랜 잔액이 $1000 이하가 되면, 남은 모든 잔액이 일시불로 지급됩니다.

▲특정한 기간을 정하여 수령하시는 옵션 (Paid out over a specified period of time) – 이 옵션 또한 매달 수령하시는 금액이 일정하지 않습니다. 월수령 금액은 은퇴 플랜의 총잔액을 남은 기간으로 나누어 정해지게 됩니다.

 

예시) 김 목사님은 현재 65세이시며 은퇴를 생각하고 계십니다. 목사님께서는 연금화 플랜을 설정하기보다는 가지고 계신 $100,000에 대해서 월 특정금액 인출 플랜을 설정하시기를 원하십니다. 다음의 표를 통해서 김 목사님께서 각각의 옵션을 선택하셨을 때 월에 얼마를 수령하실지를 알아보겠습니다.

 

월 특정금액 옵션	계산 방법	월 수령액
동일한 금액을 설정 (월 $500을 요청)	동일한 금액	$500
총 은퇴 계좌의 %를 수령 (4%일 경우)	($100,000 x 4%) / 12	$333 (매월 달라질 수 있음)
특정기간을 정하여 수령 (15년을 정하신 경우)	$100,000 / 180 개월	$555 (매울 달라질 수 있음)

 

중요하게 알아두실 점은 이 인출 옵션을 선택하셔서 인출을 시작하신 후에도 은퇴 플랜은 계속 투자가 된다는 것입니다. 따라서 지속적으로 투자에 대한 관심을 갖으셔야 하고 투자하고 계신 것이 알맞은지도 살펴보셔야 합니다.

대부분의 전문가들은 이 특정 금액 인출 플랜을 선택하실 경우 총 은퇴 계좌의 매년 4% 이상의 금액을 선택하시지 않도록 권고하고 있습니다. 4% 이하의 금액을 선택하시면 잔액이 바닥나는 위험을 크게 줄이실 수 있습니다. 또한 알맞은 투자를 하셔서 원하시는 목표에 도달할 수 있게 하는 것도 중요한 요소입니다. 만약 여러분들이 하고 계신 투자가 알맞은지를 알아보시려면 1-855-550-5535로 전화하셔서 개인 예약을 잡으실 수 있습니다. 또는 개인 온라인 어카운트로 들어가시면 “Guided Planning Service”라는 온라인 서비스를 직접 이용하셔서 알맞은 투자를 하고 있는지 알아보실 수 있습니다.

마지막으로, 특정금액 인출플랜과 연금화플랜을 함께 설정하시는 경우, 연금화플랜을 먼저 설정하시고, 특정금앨 인출 플랜을 설정하셔야 합니다. 연금화플랜을 먼저 설정하시고 그 남은 금액에 대해서 특정금액 인출플랜을 설정하시면 더욱 효과적인 은퇴 계획을 세우실수 있습니다. 특정 금액 인출 플랜에 대해서 더 자세한 설명이 필요하시면 전화나 이메일로 문의해 주세요.

문의: 임훈 목사 855-550-5535 또는 Hoon.Im@Guidestone.org